“Se quisermos que as coisas permaneçam as mesmas, tudo precisa mudar”, disse Nick Money, diretor da Swoboda Research Conference, em sua recente conferência em Dublin.
O evento reuniu mais de 100 profissionais de cooperativas de crédito para discutir como pode ser o futuro das cooperativas de crédito na Grã-Bretanha e na Irlanda.
Argumentando que as cooperativas de crédito precisam de grandes transformações para manter sua missão de servir aos membros, Money disse que a digitalização “não é apenas ter um aplicativo ou banco on-line… Temos que falar sobre como transformamos nossas organizações”.
Ao longo do dia, os participantes ouviram especialistas em cooperativas de crédito, começando por George Hofheimer, dos EUA, que acredita que 2025-2035 pode se tornar a década das cooperativas de crédito.
Consultor, Hofheimer tem mais de 27 anos de experiência no setor, incluindo 16 no Instituto de Pesquisa Fiilene, onde foi chefe de pesquisa.
As cooperativas de crédito têm uma enorme oportunidade de expandir sua participação de mercado trabalhando em conjunto, disse ele. “A colaboração tem o potencial de ser nossa superpotência.”
Ele destacou um relatório recente da McKinsey, que destaca seis imperativos para as cooperativas de crédito dos EUA: enfatizar o impacto social; envolver-se por meio de canais digitais; investir em serviços bancários digitais e personalização; atualizar a infraestrutura tecnológica; alavancar a inteligência artificial; e buscar fusões e parcerias.
Hofheimer concorda com isso, mas acredita que, para que a próxima década seja de crescimento das cooperativas de crédito, o setor precisa se concentrar nas “coisas chatas” — como priorizar empréstimos, otimizar capital, gerenciar despesas agressivamente e oferecer preços favoráveis.
Ele também aconselhou as cooperativas de crédito a obterem economias de escala para gerar e obter o máximo de negócios possível com seus associados. Isso significa ter mais de uma conta de empréstimo por associado, tornando-se a principal instituição financeira dos associados.
Em outra sessão, Mairead McGuiness, ex-comissária europeia para estabilidade financeira, serviços financeiros e União dos Mercados de Capitais, compartilhou suas ideias sobre o ambiente regulatório para cooperativas de crédito na Irlanda e na UE em geral.
Ela alertou sobre alguns dos riscos associados às novas tecnologias, argumentando que as cooperativas de crédito devem se concentrar em capacitar e apoiar as pessoas.
Nos últimos meses, a UE mudou seu foco de uma agenda verde para a competitividade – mas, alertou McGuiness, os problemas ambientais não desapareceram, e a indústria deve ter cuidado com a tendência de presumir que as mudanças climáticas não são mais importantes.
Outra tendência, alertou ela, é culpar Bruxelas pelos encargos regulatórios, quando, na verdade, grande parte da regulamentação cabe aos governos nacionais. Ela incentivou as cooperativas de crédito a verificar quem é responsável por qual regulamentação, observando que algumas diretivas incluem uma recomendação que não é obrigatória, mas que o governo decide adotar.
“Juntem as cabeças, decidam sobre uma série de áreas e defendam-nas”, disse ela, alertando que “a desregulamentação não é uma saída”; em vez disso, é necessária coordenação de políticas.
Cédric Turini, da Fédération Nationale des Caisses d’Epargne, uma federação de bancos cooperativos de poupança na França, discutiu maneiras de atrair jovens membros.
“Precisamos abordar o perfil de envelhecimento da nossa base atual de membros”, disse ele, referindo-se aos bancos cooperativos na França – e alertou que isso pode acarretar custos iniciais.
A federação lançou uma série de iniciativas nos últimos anos para incentivar os jovens a se envolverem com bancos cooperativos, incluindo aulas de gestão financeira para crianças, programas de empréstimos estudantis que não exigem garantias pessoais e parcerias com criadores de conteúdo para aumentar o conhecimento da marca por meio de plataformas como TikTok e Instagram.
Enquanto isso, jovens com mais de 18 anos têm a oportunidade sistemática de comprar ações e se tornar membros. Uma maneira pela qual a federação tenta incentivá-los a se associar é falando sobre sua missão social e ambiental. Essas iniciativas aumentaram o conhecimento da marca entre os jovens, que, segundo Turini, costumavam associar os bancos cooperativos a uma marca antiga.
Mas essa conscientização crescente ainda não resultou em aumentos substanciais no número de associados, e Turini disse que mais campanhas de conscientização são necessárias para que os jovens entendam a diferença entre bancos cooperativos e bancos de varejo tradicionais, bem como as credenciais de sustentabilidade das instituições financeiras.
Ao mesmo tempo, alertou, existe “um grande fosso entre o que eles [os jovens] querem, o que dizem e o que fazem”.
A sessão final focou em como as cooperativas de crédito podem usar a IA para melhorar a eficiência. Liderada por Mark Kelly, presidente da AI Ireland, a sessão apresentou alguns dos usos atuais da IA no setor empresarial, desde o atendimento ao cliente até o RH.
Kelly alertou sobre o uso não autorizado ou não rastreado de IA dentro de uma organização; essa “IA oculta” pode levar a violações de segurança de dados e não conformidade com regulamentações.
“Se você não treinou seus funcionários, não deveria usar essas ferramentas”, disse ele, aconselhando as cooperativas de crédito a usar produtos pagos e fornecer treinamento em IA aos funcionários. E os profissionais das cooperativas de crédito devem dedicar tempo ao uso da IA para entender como aproveitá-la ao máximo.
“Se você der uma direção, obterá os melhores resultados, mas é preciso tempo”, disse ele.
Ele deu exemplos de usos cotidianos da IA, como transcrever conversas ou aprimorar slides para apresentações. A IA também pode ser usada para detectar fraudes ou proporcionar experiências mais personalizadas, afirmou.
Ele acrescentou que, embora o toque humano continue sendo “extremamente importante”, os clientes mais jovens esperam serviços sob demanda.
E embora as cooperativas de crédito sejam a marca mais confiável na Irlanda, elas precisam se tornar mais eficientes, argumentou ele. “Temos que voltar à estaca zero – reaprender e mudar a forma como faremos as coisas.”
Encerrando a conferência, o diretor de pesquisa da Swoboda, Paul Jones, disse que esperava muita intersecção de ideias entre os movimentos de cooperativas de crédito na Irlanda e na Grã-Bretanha. “Mesmo que os contextos sejam diferentes em ambas as jurisdições, estamos pensando no futuro”, acrescentou.
Fonte: The Co-op News com adpatações a MundoCoop
