Contratar crédito sempre envolve uma aposta no futuro. Seja para comprar um carro, investir em um negócio ou reorganizar as finanças, quem assume um financiamento acredita que conseguirá manter o planejamento ao longo do tempo. Mas a realidade nem sempre segue um roteiro previsível. Mudanças no emprego, problemas de saúde ou eventos inesperados podem alterar completamente a capacidade de pagamento de uma pessoa, família ou empresa.
É nesse ponto que o Seguro Prestamista vem ganhando relevância dentro do sistema financeiro, representando uma das principais ferramentas de proteção para quem adquire crédito e também para quem o concede.
A lógica é simples: se algo inesperado comprometer a renda do contratante, o seguro entra em cena para evitar que um compromisso financeiro planejado se transforme em um problema maior. O resultado é uma relação de crédito mais equilibrada e segura.
Ao longo dos últimos anos, o crescimento das operações de crédito no Brasil ampliou também a percepção de que a proteção financeira precisa acompanhar essa expansão. Afinal, quando imprevistos acontecem, o impacto não recai apenas sobre quem tomou o empréstimo, mas, sim, se espalha pela família, pelas instituições financeiras e pelo próprio sistema econômico.
“Na prática, o seguro entra em ação justamente nos momentos mais críticos, quando o segurado enfrenta um evento que compromete sua renda e, consequentemente, sua capacidade de manter o pagamento das parcelas em dia. Dessa forma, o seguro prestamista evita a inadimplência e protege o consumidor de um efeito cascata de endividamento”, explica Nancy Rodrigues, Diretora de Seguro de Pessoas da Tokio Marine.
Segurança financeira em tempos de instabilidade
Com as discussões sobre planejamento financeiro ganhando espaço na vida dos brasileiros, Nancy Rodrigues destaca que o impacto desse tipo de proteção vai além da simples quitação de uma dívida, contribuindo para preservar o equilíbrio financeiro das famílias e evitar que um imprevisto momentâneo se transforme em um problema estrutural.
Ao mesmo tempo, a proteção oferecida pelo seguro também fortalece o próprio sistema de crédito. “Do ponto de vista das instituições financeiras, o Seguro Prestamista ajuda a reduzir a taxa de inadimplência, mantendo as carteiras de crédito mais saudáveis e estáveis. Isso diminui a necessidade de provisões técnicas e contribui para que o crédito continue sendo ofertado mesmo em momentos de maior instabilidade econômica. Em outras palavras, ele atua como um amortecedor de risco, permitindo que o mercado de crédito siga funcionando de forma sustentável, previsível e com maior resiliência”, explica da executiva.
Tecnologia e novas oportunidades para o produto
Assim como outros segmentos do setor financeiro, o mercado de seguros também atravessa um processo acelerado de transformação digital. No caso do Seguro Prestamista, essa evolução tem permitido que o produto seja incorporado de forma mais natural ao momento da contratação de crédito, tornando o processo mais ágil e transparente para o consumidor. Esse movimento pode ser visto com as iniciativas apresentadas pelas Tokio Marine, por exemplo.
A seguradora tem investido em soluções mais acessível, digital e aderente às expectativas dos consumidores. A utilização de APIs que permitem integração direta com os sistemas dos parceiros, viabilizando uma jornada de contratação mais fluida, segura e eficiente, é uma delas. “Além disso, disponibilizamos ferramentas para que o Corretor possa acompanhar a emissão das apólices, o processo de faturamento e os avisos de sinistros, trazendo mais transparência, agilidade e previsibilidade para todos os envolvidos”, acrescenta Nancy.
No universo das cooperativas financeiras, essa proteção ganha ainda mais significado. “O Seguro Prestamista exerce um papel fundamental no fortalecimento da confiança do associado com a cooperativa no momento da contratação do crédito, ao oferecer proteção financeira e a tranquilidade de saber que, em situações inesperadas, sua família, ou empresa no caso de contratação para pessoa Jurídica, não ficará responsável pela quitação da dívida”, explicou.
Para as cooperativas, o impacto é direto e relevante, contribuindo para a redução de inadimplência e perdas financeiras, aumenta a previsibilidade da carteira de crédito e fortalece a gestão de riscos. “Com maior estabilidade e eficiência financeira, as cooperativas ampliam sua capacidade de reinvestimento na própria comunidade, promovendo um ciclo virtuoso em que o crédito se torna mais acessível, sustentável e alinhado aos princípios do cooperativismo”, disse a diretora.
Diante disso, as perspectivas para o produto seguem positivas. “Olhando para os próximos anos, a Tokio Marine enxerga um cenário de forte expansão e automatização do Seguro Prestamista, inclusive para o setor cooperativista, impulsionado pelo aumento dos empréstimos pessoais e empresariais, financiamentos de imóveis, carros, motos e aquisição de consórcios, e da evolução tecnológica que tem facilitado a jornada e acesso ao produto, além de maior conscientização da população sobre proteção financeira”, finaliza Nancy.
O Seguro Prestamista seguirá cumprindo um papel muitas vezes discreto, mas decisivo: garantir que projetos financiados hoje continuem sustentáveis amanhã.
Conteúdo exclusivo publicado na edição 129 da Revista MundoCoop
