As cooperativas de crédito desempenham um papel fundamental no desenvolvimento internacional como promotoras de serviços financeiros acessíveis. Esse papel é particularmente importante, visto que, apesar do progresso considerável nos últimos anos, mais de 1,7 bilhão de adultos em todo o mundo continuam sem conta bancária. As desigualdades também são acentuadas, com as mulheres em países em desenvolvimento tendo 9 pontos percentuais menos probabilidade do que os homens de ter uma conta bancária.
O Conselho Mundial de Cooperativas de Crédito (Woccu) atua internacionalmente há décadas para defender e desenvolver cooperativas de crédito e financiamento cooperativo. Desde 1971, implementou mais de 300 projetos de desenvolvimento; mas como esses projetos se diferenciam de outras iniciativas internacionais de desenvolvimento?
“Os recursos públicos ou filantrópicos disponibilizados para o desenvolvimento de cooperativas financeiras e cooperativas de crédito geram impactos e resultados positivos para milhões de pessoas”, afirma Angelina Tracy, vice-presidente de crescimento estratégico e parcerias da Woccu.
“O desenvolvimento das cooperativas de crédito é, em sua essência, liderado localmente. Não se trata de ajuda externa tradicional; representa uma abordagem do setor privado que combina disciplina empresarial e faz o dinheiro das pessoas trabalhar para elas.”
Esses projetos de ajuda ao desenvolvimento permitiram que a Woccu alavancasse milhões de dólares de capital privado por meio de crédito, acrescenta Tracy.
Os projetos também aumentaram a renda das pessoas, criaram empregos, apoiaram economias locais e concretizaram o que se tornou um movimento global de instituições financeiras locais autossustentáveis.
Exemplos recentes incluem seu trabalho na Ucrânia, que começou há nove anos e se concentra no acesso expandido ao financiamento de cooperativas de crédito, especialmente para agricultores e pequenas empresas.
“Graças ao nosso trabalho, as cooperativas de crédito ucranianas concederam mais de 20.000 empréstimos agrícolas, totalizando mais de US$ 26 milhões — mais de 4.000 desses empréstimos foram desembolsados em tempos de guerra”, diz Tracy.
Embora o setor seja pequeno, atendendo a pouco mais de 200 mil membros e movimentando US$ 32 milhões em ativos, ele desempenha um papel descomunal em cidades pequenas, especialmente para veteranos e mulheres que retornam, muitas delas viúvas ou abandonadas à própria sorte. Historicamente, cada US$ 1 investido gerava US$ 4 em retorno.
A Woccu também atua no Sul Global, o que, segundo Tracy, continuará sendo um foco para a organização no futuro, com projetos no Quênia, Peru e Equador.
No Quênia, a Woccu tem apoiado cooperativas de poupança e crédito (saccos) para ajudá-las a alavancar os pontos fortes do modelo cooperativo, ao mesmo tempo em que ajustam suas estratégias, capacidades de pessoal e operações às necessidades das PMEs. O projeto teve alguns resultados positivos: as saccos conseguiram aumentar suas carteiras de PMEs em quadruplicar o investimento realizado e reduzir os empréstimos não produtivos (NPLs) no Quênia de mais de 20% para menos de 1,5%. Além disso, 46% dos mutuários eram mulheres.
No Peru e no Equador, a Woccu trabalhou com uma rede de mais de 60 parceiros e aliados para apoiar a integração socioeconômica de migrantes venezuelanos e peruanos e equatorianos de baixa renda. Por meio dos projetos, 12.591 nanoempreendedores e pequenos negócios sustentáveis foram lançados ou fortalecidos.
“Em 2024, concluímos um Estudo de Integração”, diz Tracy, “que mostrou que os migrantes venezuelanos que participaram deste programa de desenvolvimento estavam mais integrados aos seus países de acolhimento do que aqueles que não o fizeram. E mais de 95% dos migrantes e refugiados venezuelanos beneficiários do Programa de Integração Econômica (PEI) planejavam permanecer no país de acolhimento e estabeleceram raízes no Peru e no Equador, reduzindo a migração futura.”
Para cada projeto, houve vários desafios ao longo do caminho que foram abordados por meio de planos de mitigação delineando riscos potenciais e medidas de mitigação para capacidade institucional, governança, fatores políticos, sociais e ambientais, entre outros.
Tracy dá o exemplo da Ucrânia, onde “levou mais tempo do que o inicialmente esperado para o legislativo aprovar uma lei nacional atualizada sobre cooperativas de crédito, o que expandiu a capacidade das cooperativas de crédito de atender membros adicionais”.
O encerramento dos prêmios da USAID que financiavam projetos da Woccu na Ucrânia e em outros seis países foi outro grande golpe.
A Woccu também mantém parceria com a Fundação Mundial para Cooperativas de Crédito (WFCU), utilizando seus recursos técnicos e de gestão de projetos para financiar projetos como os do Quênia, Guatemala e Ucrânia. Para ajudar a arrecadar fundos, a WFCU lançou a campanha “Rally the Movement” no início deste ano, com foco principal em projetos nesses três países – que, segundo Tracy, “representam uma forte adesão à Woccu, um compromisso de cada cooperativa de crédito com a inovação e todos sofreram uma interrupção abrupta de atividades que haviam sido lançadas no último ano”.
A WFCU, que também oferece oportunidades de liderança para mulheres e jovens profissionais de cooperativas de crédito, além de oportunidades de educação internacional e credenciamento para profissões de cooperativas de crédito, usa os fundos arrecadados diretamente de apoiadores do setor de cooperativas de crédito para fornecer assistência em desastres aos parceiros de cooperativas de crédito por meio de sua iniciativa Project Storm Break.
A campanha foi criada como uma resposta à crise causada pelo término dos prêmios da USAID, afirma o presidente da WFCU, Mike Reuter.
“A WFCU continua a parceria com a Woccu no desenvolvimento de cooperativas de crédito internacionais e na promoção da inclusão financeira por meio delas”, acrescenta. “A WFCU aceita doações de pessoas físicas e jurídicas para dar continuidade a esse trabalho fundamental.”
Outra área de atuação é o financiamento para adaptação climática, com a Woccu recebendo o prêmio Challenge Program for Adaptation Innovation (Programa Desafio para Inovação em Adaptação) em novembro de 2024 do Fundo Global para o Meio Ambiente. Com as cooperativas de crédito da União Monetária da África Ocidental (UAMO) alcançando mais de 18 milhões de membros, frequentemente em comunidades rurais e vulneráveis ao clima, a Woccu pretende introduzir uma metodologia para gerenciar riscos climáticos e oferecer financiamento para adaptação climática. Por meio do projeto, as cooperativas de crédito da UMO terão acesso a ferramentas digitais de fácil utilização da Yapu Solutions para avaliar riscos climáticos e monitorar investimentos, com o apoio de suporte técnico, subsídios baseados em desempenho e estratégias baseadas em dados.
Em termos de planos, Tracy diz que a meta da Woccu para assistência ao desenvolvimento continua a mesma: “fornecer assistência técnica eficaz para apoiar o crescimento de nossas redes de cooperativas de crédito associadas, particularmente no Sul Global”.
“Nosso foco é permitir que nossas redes de membros inovem e expandam seus serviços e produtos financeiros, alavancando parcerias público-privadas transformacionais.”
Fonte: The Co-op News com adaptações da MundoCoop
