Na segunda-feira, 9 de junho, representantes da Abcul – Associação das Cooperativas de Crédito Britânicas – estavam entre os presentes na recepção para cooperados no Número 10.
Organizado pelo Secretário de Estado de Negócios e Comércio, Jonathan Reynolds, o evento reconheceu o papel cada vez mais importante que cooperativas e mútuas desempenham na sociedade britânica. Também marcou uma confirmação significativa de que o governo permanece comprometido com o ambicioso compromisso assumido em seu manifesto de dobrar o tamanho do setor – e que instituições financeiras como cooperativas de crédito estão sendo reconhecidas como essenciais para a construção de uma economia mais resiliente.
O encontro foi particularmente auspicioso para o novo CEO da Abcul, Matt Bland , que havia assumido oficialmente o cargo poucos dias antes. Bland ingressou na Abcul em 2009 como chefe de políticas e comunicações e, posteriormente, tornou-se CEO da Co-op Credit Union (hoje Money Co-op).
“Assumir esta função é empolgante, pois é um momento de oportunidade real para o setor obter apoio significativo do governo para se expandir e crescer”, afirma. “O compromisso do manifesto era dobrar o tamanho do setor de cooperativas e mútuas – e a recepção estava ligada a essa agenda. Havia representantes das maiores cooperativas, além de associações comerciais, mútuas e cooperativas de crédito.
No ano passado, o Conselho Empresarial de Cooperativas e Mútuas foi formado pelo chanceler em resposta ao seu compromisso, e cada um dos nossos setores está atualmente trabalhando em um conjunto de propostas e recomendações de políticas voltadas para a concretização desse compromisso. Paralelamente, o governo está desenvolvendo uma estratégia de inclusão financeira, de grande relevância para as cooperativas de crédito.
A Abcul, um dos principais órgãos que representam as cooperativas de crédito na Grã-Bretanha, foi oficialmente formada em 1984, evoluindo da Credit Union League of Great Britain para defender, fornecer treinamento e apoiar o crescimento sustentável.
Ela representa cerca de 70% das cooperativas de crédito britânicas, desempenhando um papel fundamental no lobby do governo, na formulação de políticas e na promoção do movimento das cooperativas de crédito na mídia.
Durante seus primeiros 10 anos na Abcul, Bland foi fundamental na obtenção de ganhos significativos em todo o setor, incluindo a garantia de uma estrutura regulatória proporcional e a condução da reforma legislativa.
Como novo CEO, ele espera desenvolver essa base – defendendo a inovação, aprimorando os serviços aos membros e moldando um futuro ousado para a organização e o setor em geral.
“Tendo passado grande parte da minha carreira defendendo os valores, a resiliência e o potencial das cooperativas de crédito, sou apaixonado pelo papel único que desempenhamos no apoio aos membros e às comunidades”, diz ele.
Com a visão e o investimento certos, as cooperativas de crédito podem estar na vanguarda das finanças inclusivas e éticas na Grã-Bretanha. Meu foco será acelerar o crescimento sustentável, garantindo que continuemos a oferecer valor excepcional aos nossos membros. Isso significa adotar a tecnologia, fortalecer a governança e construir novas parcerias – mantendo-nos fiéis aos nossos princípios cooperativos.
Historicamente, o setor de cooperativas de crédito do Reino Unido tem tido muito menos sucesso do que em outras partes do mundo, como os EUA, que tem 100 vezes mais membros.
Dois grandes problemas para as cooperativas de crédito no Reino Unido são a digitalização e a escala das operações. Muitas simplesmente não são grandes o suficiente para oferecer alguns dos serviços que os membros esperam. Bancos desafiadores como o Revolut também estão começando a conquistar a fatia de mercado das cooperativas de crédito. Nos EUA, esse problema é resolvido por meio de cusos – organizações de serviços para cooperativas de crédito – que são criadas pelas cooperativas de crédito para fornecer suporte de apoio em maior escala.
Bland concorda que os cusos podem ajudar a enfrentar muitos desafios. “As cooperativas de crédito estão operando em um mercado mais competitivo do que nunca”, afirma. “O desafio da digitalização é como acompanhar as últimas tecnologias e expectativas. Os serviços bancários móveis e inovações como Revolut, Monzo e o setor fintech em geral revolucionaram as expectativas; precisamos acompanhar isso para permanecermos relevantes.”
“Nosso foco é tentar entregar soluções colaborativas como cusos, que são muito proeminentes em outras partes do mundo, como EUA, Austrália e Canadá, onde as organizações têm uma infraestrutura compartilhada para que as cooperativas de crédito possam compartilhar e reunir recursos.
“Aqui no Reino Unido também poderíamos aproveitar novas oportunidades, como o financiamento de automóveis, que até agora não aproveitamos.”
Bland espera capitalizar as mudanças positivas na legislação de cooperativas de crédito que entraram em vigor sob a Lei de Serviços Financeiros e Mercados em 2023. Outras prioridades incluem a reforma da regra de títulos comuns que restringe quem pode se associar em uma área específica.
“Abcul tem pressionado por reformas para aumentar o limite de filiação local (atualmente 3 milhões de membros potenciais), o que limita o crescimento e complica as fusões”, afirma. “Já vimos uma consolidação significativa.”
“Antigamente, havia 700 cooperativas de crédito; agora são 250, e essa tendência só tende a continuar.
O título comum limita nosso potencial e poderíamos aumentar o limite para algo bem maior – no entanto, não queremos eliminá-lo completamente, pois é um dos diferenciais de uma cooperativa de crédito.”
Com a ascensão dos serviços bancários online, as cooperativas de crédito em todo o mundo também estão cada vez mais vulneráveis a ataques cibernéticos. Só em 2023, houve um aumento de 25% nos incidentes de segurança cibernética em cooperativas de crédito do Reino Unido.
“Esta é uma prioridade máxima”, diz Bland, “e algo que levamos muito a sério, e é por isso que precisamos trabalhar de forma colaborativa em direção a serviços mais integrados”.
Em 2017, a Abcul foi pioneira no projeto Model Credit Union, com o objetivo de integrar sistemas de TI em uma única plataforma bancária e aplicativo móvel, como parte de uma iniciativa governamental para expandir o setor. Várias cooperativas de crédito se inscreveram com planos para uma implementação em larga escala, mas a iniciativa foi paralisada devido a desafios digitais e outros.
“Não queremos tentar fazer isso novamente dessa forma específica porque era muito de cima para baixo”, acrescenta Bland, “mas nos deu a visão do que somos, que é permitir que as cooperativas de crédito criem soluções para si mesmas. Ainda queremos fornecer os recursos ao setor por meio de investimentos para impulsionar a digitalização.”
“Também podemos fornecer as condições para que soluções venham do setor e proporcionar oportunidades para investimentos e ajudar as cooperativas de crédito a descobrir exatamente o que precisam.”
Bland elogia projetos como o Sound Pound, um grupo de cooperativas de crédito que atende a Grande Manchester e oferece de tudo, desde empréstimos e serviços financeiros até melhores ofertas em passagens de ônibus.
“Precisamos melhorar e aprofundar o nível de engajamento que temos”, diz ele. “Tenho várias ideias sobre como ampliar nossos horizontes; talvez tenhamos nos fechado demais. O mundo está mudando rapidamente e precisamos nos conectar com os membros, construindo um senso de esforço coletivo, apoiando a inovação e analisando como prestamos serviços e aprimoramos nossa conexão digital.”
Quero que a Abcul desafie as cooperativas de crédito a serem mais ambiciosas e a exercerem uma liderança mais focada em nossa visão e em como alcançá-la. Temos essa oportunidade, mas receio que ela não dure tanto quanto precisamos. Não podemos nos dar ao luxo de adiar e precisamos aproveitar essas oportunidades o máximo possível.
Fonte: The Co-op News com adaptações da MundoCoop
