A Building Societies Association (BSA) realizou sua conferência anual em Birmingham no início deste mês, incluindo o Fórum Global de Bancos Cooperativos.
A BSA — que está comemorando o 250º aniversário da primeira sociedade de construção, bem como o Ano Internacional das Cooperativas — recentemente vem fortalecendo seus laços com o movimento cooperativo e mútuo e, no ano passado, firmou uma parceria com a Co-operatives UK, a Association of Financial Mutuals e a Association of British Credit Unions para pressionar o governo por uma política favorável.
Esses laços foram novamente enfatizados na conferência, com o fórum cooperativo aberto por Nina Schindler, CEO da Associação Europeia de Bancos Cooperativos (EACB), e Robin Fieth, CEO cessante da BSA, que prestaram homenagem à resiliência do modelo mútuo e à necessidade de um sistema bancário diversificado.
Em seguida, Emma Reynolds, secretária econômica do Tesouro, fez um discurso pedindo mais ações sobre inclusão financeira, incluindo medidas para incentivar bons hábitos de poupança no público e melhorar a representação feminina em altos cargos bancários.
Ela agradeceu às sociedades de construção e cooperativas de crédito por se juntarem à Fair4All Finance no Subcomitê de Crédito do Comitê de Inclusão Financeira, que está “considerando como o acesso ao crédito acessível e responsável pode dar suporte à resiliência financeira das famílias” antes da publicação da estratégia de inclusão financeira do governo no final deste ano.
Em uma sessão de perguntas e respostas com sua colega conservadora Nicky Morgan, Reynolds disse: “O que estamos interessados em alcançar aqui é uma melhor resiliência financeira para as pessoas em toda a economia e, no momento, temos uma situação em que apenas 8% da população tem acesso a aconselhamento financeiro, e o restante da população não tem esse privilégio.”
A promessa do Partido Trabalhista de dobrar a economia cooperativa e mútua é uma parte crucial disso, acrescentou. Questionada por Morgan sobre qual seria a métrica para essa “duplicação”, Reynolds respondeu, provocando risos leves da plateia: “Bem, essa é a pergunta de um milhão de dólares”.
Ela agradeceu ao setor por apresentar ideias, acrescentando: “Estamos abertos a trabalhar em colaboração sobre como efetivamente mensurar isso, mas o compromisso é claro. Queremos dobrar o tamanho do setor.”
Ela disse que o governo incluía muitos membros do Partido Cooperativo e valorizava o papel desempenhado pelas cooperativas; parabenizando o setor por já ter alcançado crescimento, ela perguntou: “Quais são os desafios e barreiras em sua posição, em seu caminho para um maior crescimento?”
Questionado se o governo se “comprometeria a incluir pelo menos uma voz mútua de todos os comitês e grupos consultivos relevantes”, Reynolds disse que não havia compromissos específicos, mas a voz do setor e de órgãos como a BSA são valorizados.
Em seguida, ela foi questionada se os reguladores poderiam ser obrigados a tomar medidas para manter a diversidade corporativa, abandonando a neutralidade estrutural e apoiando o crescimento do setor mútuo e cooperativo. Reynolds afirmou que a prioridade era garantir a competitividade, acrescentando: “Não tenho certeza se o regulador deveria favorecer uma parte do setor em detrimento da outra. Eu teria que ver algumas evidências muito, muito boas.”
Em termos de impulsionar o crescimento, o principal tema da tarde foi a necessidade de uma reforma regulatória – particularmente em termos de proporcionalidade. Este tem sido um refrão constante dos setores de cooperativas de crédito e mútuas de crédito em todo o mundo desde que regulamentações rigorosas foram introduzidas após a crise financeira de 2008, que deixou entidades menores sobrecarregadas com uma burocracia custosa, projetada para gigantes corporativos “grandes demais para falir”.
Debbie Crosby, CEO da Nationwide Building Society, alertou: “Para pequenas instituições, o ônus regulatório é muito, muito alto” e pediu uma atualização da Lei das Sociedades de Construção. “Mesmo com as mudanças feitas, a lei ainda parece cada vez mais desatualizada”, disse ela. “Já faz um ano que a legislação primária foi aprovada, e agora precisamos aguardar ansiosamente a legislação secundária que a colocará em vigor. Eu realmente pediria que o governo continuasse a manter as sociedades de construção ativas na revisão e garantisse que acompanhemos o ritmo da Lei das Sociedades.”
Mas a responsabilidade não recai apenas sobre o governo e os órgãos reguladores, disse ela: as mútuas também precisam se esforçar para se manter relevantes para os clientes mais jovens em um mercado em rápida transformação. “As mútuas oferecem uma alternativa muito interessante aos serviços bancários tradicionais”, acrescentou. “Responder a esse desafio não se trata apenas de copiar os novos bancos digitais ou os grandes bancos. Trata-se de encontrar uma maneira de descrever os benefícios únicos do nosso modelo mútuo.”
Com as sociedades de construção liderando o caminho no atendimento a compradores de primeira viagem, esse valor é demonstrável, ela acrescentou; inovações no setor para sustentar isso incluem marketing voltado para jovens usando canais como o TikTok e uma estratégia de aquisições, incluindo a aquisição da Virgin Money pela Nationwide e a compra do Co-op Bank pela Coventry, que ela acredita oferecerem fortes oportunidades para o crescimento do setor.
Seguiu-se um painel de discussão que destacou os valores e princípios do mutualismo em termos de marketing. David Murano, vice-CEO da Caja Ingenieros, da Espanha, destacou a resiliência do setor, apontando a forma como as mútuas espanholas resistiram à tempestade de 2008.
E Steve Laidlaw, CEO do People First Bank da Austrália, disse que os valores éticos do setor, com ênfase em ESG, também oferecem uma vantagem de marketing.
Barbara Casu, professora de finanças e vice-reitora da Bayes Business School, City St George’s, Universidade de Londres, alertou que o crescimento do setor pode ser “um pouco problemático”, pois a construção de escala pode ameaçar a virtude do setor de “estar mais próximo dos consumidores, mais próximo das empresas, entender as comunidades locais e financiar a comunidade local”.
Mas Laidlaw, cujo banco é resultado da fusão do terceiro e quarto maiores bancos mútuos da Austrália, disse que isso poderia ser compensado pelo uso do digital para comunicar os valores do setor a jovens consumidores antenados em tecnologia. “Já estamos a dois terços de um investimento de 30 milhões em nossa plataforma tecnológica e estamos removendo toda a nossa infraestrutura legada e migrando para provedores de primeira linha para garantir que sejamos contemporâneos, ágeis e atendamos às demandas da geração que está chegando.”
Em termos de atingir esse público mais jovem, o próprio termo “sociedade de construção” pode ser um problema, visto como antiquado ou sem sentido. Crosby disse que a Nationwide mudou sua ênfase de marketing para a linguagem do mutualismo. Laidlaw concordou. “Na Austrália, bancos de propriedade do cliente, tamanho dos edifícios, cooperativas de crédito, bancos mútuos… Ninguém sabe o que todas essas coisas significam. É muito confuso. E a legislação foi alterada há alguns anos, o que permitiu que todas essas entidades mudassem de nome para bancos, que foi o que fizemos.”
A regulamentação voltou à pauta do painel final da conferência, com Marcus Barboza, diretor de risco da Sicredi do Brasil, Harrie Numela, vice-presidente executivo de banco de varejo do OP Financial Group da Finlândia, e Vincent Maagdenberg, diretor de risco do Rabobank, todos pedindo regulamentações proporcionais — em termos de balanço e requisitos de capital — e melhor compreensão de seus modelos de negócios pelos reguladores.
Numela afirmou que a regulamentação onerosa impulsionou um rápido período de consolidação no setor bancário cooperativo da Finlândia. Sete anos atrás, o OP era composto por 170 bancos cooperativos, disse ele: 100 deles já se fundiram e ele espera que, até 2026, restem apenas 30 ou 40.
A ameaça regulatória ao setor corre o risco de prejudicar as comunidades, disse Barboza, que destacou que, no Brasil, as mútuas estão resistindo à tendência do setor bancário em geral de abandonar as agências em favor de serviços exclusivamente online. “Temos 3.000 agências físicas espalhadas por todo o Brasil e 200 em mais de 200 cidades brasileiras”, disse ele, argumentando que isso é importante para o engajamento da comunidade e a inclusão financeira.
Maagdenberg concordou que reduzir a carga regulatória é importante para “manter a presença local intacta”. Ele afirmou que sua organização conseguiu manter esse localismo intacto, apesar da centralização, ao fundir 106 licenças bancárias em uma só para ajudar a atender a essas demandas regulatórias.
Fonte: The Co-op News com adaptações da MundoCoop
