Mais de dois milhões de micro e pequenos negócios foram abertos por mulheres no Brasil em 2025, um recorde histórico, com alta de mais de 320 mil negócios sobre o ano anterior, segundo levantamento do Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas (Sebrae) com base em dados da Receita Federal. As novas empreendedoras já respondem por 42% de todos os MEIs, microempresas e empresas de pequeno porte criadas no país. O que ainda trava esse avanço, na maioria das vezes, é o crédito: falta um carro quitado, um imóvel no próprio nome, uma aplicação financeira para dar em garantia. É esse nó que a campanha “Mulheres que Voam” tenta desatar, colocando o protagonismo econômico feminino no centro da primeira campanha de crédito de abrangência nacional.
A Campanha é fruto da parceria entre o Sicoob e o Sebrae dentro do Fundo de Aval às Micro e Pequenas Empresas (FAMPE Mulher) e vai até 19 de setembro com oferta direta a mulheres pessoa jurídica em todo o país, a uma taxa especial de juros a partir de 1,99% ao mês. A iniciativa ganha ainda mais relevância num cenário de recordes de inadimplência no país e com crédito mais caro e mais seletivo.
“Hoje em dia, com a inadimplência alta, fica muito difícil ter uma garantia real, um carro ou um imóvel que não esteja financiado”, destaca Gisele de Lima Pavão Sales, especialista de crédito do Sicoob UniMais Rio, central de cooperativas que reúne filiadas no Rio de Janeiro, em São Paulo e em Minas Gerais. São 12 mil cooperadas elegíveis em todo o Sistema para crédito. O FAMPE Mulher, em si, não é um produto novo: já está disponível no balcão das cooperativas do Sicoob, mas nunca havia sido tema de uma campanha nacional exclusiva voltada ao público feminino.
A campanha é direcionada a empresas com sócia majoritária ou sócia administradora mulher, extraídas da base de cooperados ativos do Sicoob. Para entrar na lista de elegíveis, a cooperada precisa ter conta capital ativa, não ter registro de falecimento, prejuízo ou inadimplência ativa no Sicoob e no mercado financeiro, além de estar classificada entre as faixas de risco.
Nas operações de crédito da campanha, o Sebrae garante até 100% do valor emprestado, o que significa que a empreendedora não precisa colocar imóvel, veículo ou aplicação financeira como contrapartida do empréstimo. “Isso diminui o risco da cooperativa e aumenta as chances de aprovação do crédito”, afirma Gisele. Ela explica que é justamente essa garantia que permite à cooperativa praticar uma taxa mais competitiva do que a média do mercado.
Para as MEIs, o valor emprestado vai até R$ 100 mil; microempresa até R$ 400 mil e empresa de pequeno porte até R$ 700 mil. A linha funciona como capital de giro, sem destinação específica pré-definida, diferentemente de financiamentos, que exigem a apresentação de projeto para liberação dos recursos. “Não tem a exigência de apresentar projeto. Isso facilita bastante, porque muitas microempreendedoras não têm esse tipo de documentação elaborada”, diz a especialista.
Como conseguir crédito
O processo é mais enxuto do que o de outras linhas de financiamento porque a análise acontece dentro da própria cooperativa, sem depender de terceiros. Os passos são: ser cooperada ou tornar-se cooperada em uma agência do Sicoob mais próxima da residência ou da empresa; atualizar o cadastro com dados atuais e comprovar faturamento.
Segundo Gisele, as cooperadas elegíveis devem buscar o crédito junto a uma agência do Sicoob mais próxima de sua empresa ou residência e apresentar a necessidade de capital de giro. Não é necessário elaborar projeto ou plano de negócios formal. Depois disso, o pedido passa pela análise e capacidade de pagamento, feita pela própria cooperativa. O prazo médio de aprovação é de uma semana, podendo cair para um ou dois dias quando o cadastro já está atualizado. “O crédito é analisado ali na cooperativa mesmo. Não é como um financiamento de veículo, que tem trâmite ou bancos”, compara Gisele.
Ela avalia que o lançamento da campanha reflete um movimento mais amplo de protagonismo econômico feminino e destaca o papel social do cooperativismo com o Mulheres que voam. Dados do Sebrae dão a dimensão do programa Fampe em todo o país. Segundo levantamento da entidade, empreendedoras acessaram R$ 734 milhões em crédito com aval do Fampe Mulher em 2025, dos quais 84% foram destinados a micro e pequenas empresas.
O Sicoob aparece como o principal parceiro financeiro da iniciativa: entre as instituições que mais emprestaram com garantia do Fampe Mulher, a cooperativa responde por 39% do volume, à frente do Sicredi (35%) e do Banco do Nordeste (22%). O mesmo levantamento mostra que a inadimplência entre as beneficiárias do Fampe Mulher gira em torno de 2,4%, bem abaixo da média de 8% registrada no mercado para pequenos negócios liderados por mulheres sem esse tipo de garantia.
Orientação financeira
A especialista do Sicoob UniMais Rio lembra ainda que o crédito pode ser combinado com orientação financeira gratuita às mulheres, oferecida pelo Instituto Sicoob por meio das chamadas Clínicas Financeiras.
Fonte: Sicoob com adaptações da MundoCoop
