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MundoCoop - Informação e Cooperativismo

Seis imperativos para as cooperativas de crédito garantirem seu futuro

MundoCoop POR MundoCoop
25 de julho de 2024
INTERNACIONAL
Seis imperativos para as cooperativas de crédito garantirem seu futuro

Seis imperativos para as cooperativas de crédito garantirem seu futuro

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As cooperativas de crédito nos Estados Unidos enfrentam um desafio significativo: atrair membros mais jovens para garantir sua relevância e crescimento contínuo. Um novo relatório da McKinsey & Company, intitulado “Seis Imperativos para as Cooperativas de Crédito Garantirem seu Futuro”, apresenta estratégias detalhadas para ajudar essas instituições a se adaptarem às mudanças demográficas e tecnológicas.

Desafios Atuais

As cooperativas de crédito têm mostrado um desempenho robusto nos últimos anos, com crescimento anual de empréstimos e depósitos superando os bancos tradicionais. No entanto, 2023 foi um ano difícil, com uma queda de 23,5% no retorno sobre ativos (ROA) devido a despesas operacionais mais altas, taxas fixas e maiores provisões para empréstimos inadimplentes.

A pesquisa de 2023 da McKinsey revelou cinco tendências importantes:

1. Estabilidade na Quota de Mercado: As cooperativas de crédito mantiveram uma quota de mercado estável, mas a abertura de novas contas diminuiu.
2. Perda de Terreno com Gerações Mais Jovens: As cooperativas de crédito estão perdendo membros das gerações mais jovens, especialmente a Geração X e os millennials.
3. Percepção de Valor: Membros das cooperativas de crédito percebem maior valor em suas instituições em comparação com clientes de bancos.
4. Preferências da Geração Z: A Geração Z prefere grandes bancos devido a melhores taxas de juros e suporte comunitário.
5. Oportunidades de Crescimento: Há uma oportunidade significativa para atrair membros mais jovens, incluindo a Geração Z.

Seis Estratégias para o Futuro

Para enfrentar esses desafios, a McKinsey recomenda seis estratégias:

1. Compromisso com o Impacto Social: Destacar o compromisso das cooperativas de crédito com o impacto social, um princípio que atrai muitos membros da Geração Z e da geração Y.
2. Engajamento Digital: Conhecer os consumidores mais jovens onde eles estão, principalmente em canais digitais.
3. Investimento em Personalização e Banco Digital: Oferecer serviços digitais personalizados que atendam às preferências dos consumidores mais jovens.
4. Atualização da Tecnologia: Modernizar a tecnologia central para permitir estratégias digitais eficazes.
5. Uso de IA: Utilizar inteligência artificial para melhorar a experiência dos membros e conter despesas.
6. Fusões e Aquisições: Preparar o modelo de negócios para o futuro por meio de fusões, aquisições e parcerias.

As cooperativas de crédito têm uma oportunidade única de se reinventar e atrair uma nova geração de membros. Ao adotar essas seis estratégias, elas podem garantir seu crescimento e relevância contínuos nos próximos anos.


Fonte: Portal do Cooperativismo de Crédito

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