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MundoCoop - Informação e Cooperativismo

Encontro internacional destaca sustentabilidade e digitalização do sistema de crédito cooperativo

MundoCoop POR MundoCoop
1 de dezembro de 2022
INTERNACIONAL
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O grupo global do setor bancário cooperativo se reuniu no mês passado para sua conferência do centenário, que tratou de questões urgentes como eficiência, digitalização, desenvolvimento sustentável e conformidade regulatória.

Realizada em Bruxelas de 17 a 19 de novembro, a International Cooperative Banking Association ( ICBA ), organização setorial da ICA, também celebrou seu aniversário histórico com um olhar sobre seu legado e planos futuros.

O ICBA surgiu do Comitê Bancário Cooperativo Internacional estabelecido em 1922. Os membros fundadores do comitê eram sete bancos cooperativos europeus de consumo. Em 1964, a adesão foi aberta a todos os bancos cooperativos e organizações centrais de crédito cooperativas direta ou indiretamente afiliadas à Aliança Cooperativa Internacional (ICA). Em 1984, o ICBC tornou-se uma organização especializada internacional da ICA, mudando para seu nome atual em 1992. Seus membros agora incluem mais de 50 instituições membros em todo o mundo.

Em mensagem de felicitações, Simel Esim, gerente da Unidade de Cooperativas da Organização Internacional do Trabalho, disse: “Entendemos a responsabilidade por um legado tão forte e longo. Nosso compromisso histórico com o movimento cooperativo internacional permanece inalterado.”

O presidente da ICA, Ariel Guarco, também parabenizou o ICBA. “Este é um marco que merece ser celebrado e valorizado diante de todo o movimento cooperativo mundial”, afirmou.

Durante uma das sessões, Toshiaki Ono, especialista do setor financeiro do Grupo Banco Mundial, explorou o papel de sua organização no apoio a instituições financeiras cooperativas por meio de seu Centro de Excelência em Instituições Financeiras Cooperativas . O centro trabalha com o ICBA para organizar webinars, realizar simpósios internacionais e produzir podcasts.

A digitalização também esteve em pauta. Sylvia Okinlay-Paraguya, CEO da Confederação Nacional de Cooperativas ( Natcco ), descreveu a experiência de sua organização com a Kaya, uma plataforma de pagamento de propriedade, liderança e governança cooperativa lançada em 2016. Em 2021, a Natcco lançou uma versão aprimorada da plataforma, junto com um aplicativo que permite aos usuários fazer e receber pagamentos.

“A digitalização não é apenas sobre tecnologia, é também sobre mentalidade”, disse ela. “Isso destaca a importância do compartilhamento de serviços dentro da Federação e seus associados para investir em tecnologia, que individualmente e principalmente as pequenas e até mesmo as grandes cooperativas não podem arcar. A tecnologia deve ser compartilhada entre a cooperativa para que possa ser paga.” 

Badri Kumar Guragain, CEO do National Cooperative Bank of Nepal , falou sobre instituições financeiras cooperativas em seu país, que tem uma longa história de poupança informal e grupos comunitários de crédito. A constituição do Nepal reconhece as cooperativas como um importante pilar da economia nacional, e o banco está trabalhando com os membros para enfrentar os desafios em torno da digitalização, engajamento dos jovens, regulamentação prudencial e melhoria da competência dos funcionários.

Em Israel, onde cinco grandes bancos detêm 93% da participação no mercado nacional, o setor bancário cooperativo está apenas começando a emergir. Yifat Solel, membro do conselho da OFEK-União de Crédito e da Aliança de Cooperativas Israelenses para Justiça Social, Econômica e Ambiental, descreveu os obstáculos enfrentados pelos ativistas em seu país enquanto tentam estabelecer instituições financeiras cooperativas. 

Registrada em 2012, a OFEK ganhou 3.000 membros em um ano – mas foi difícil cumprir o requisito de capital de € 25 milhões (£ 21,48 milhões) para operar como provedor financeiro. 

Outros desafios regulatórios fizeram com que uma licença prévia para o banco fosse obtida apenas em 2021. Mas o OFEK cresceu – hoje tem 12.750 associados e seus serviços incluem empréstimos, cartão de crédito e seguro saúde coletivo. Está planejando trabalhar com um banco correspondente para lidar com transferências internacionais de dinheiro, investir em TI, iniciar um fundo para empréstimos e investimentos para as comunidades árabes israelenses e iniciar um fundo para investimentos ambientais.

Os desafios em torno da digitalização e regulamentação também foram discutidos pelo Dr. K Ravinder Rao, membro do conselho do ICBA e presidente do Telangana Apex Cooperative Bank, Índia. Em sua apresentação, ele descreveu a dificuldade de digitalizar enquanto continua atendendo os membros mais antigos, que em sua maioria não têm tecnologia para obter empréstimos online. O novo ministério indiano para cooperativas vê a digitalização como uma prioridade, o que pode ser uma oportunidade para as cooperativas financeiras do país. Outros desafios, acrescentou, incluem segurança cibernética e permitir que o regulador faça seu trabalho sem comprometer o espírito cooperativo.

Para cooperativas financeiras no Caribe, um grande desafio é atender aos requisitos regulatórios enquanto compete com fintechs, que não enfrentam tais restrições. Denise Garfield, gerente geral da Confederação Caribenha de Cooperativas de Crédito , disse que sua organização está trabalhando na elaboração de diretrizes de governança para o setor (mais detalhes na página 40-41). As cooperativas de crédito da região estão excluídas do sistema de pagamentos, mas assinaram um memorando de entendimento com os bancos centrais e esperam ser incluídas no futuro. 

O estabelecimento da união monetária do Caribe Oriental pode ser uma oportunidade para cooperativas de crédito, acrescentou ela.

Na Polônia, o número de bancos cooperativos e cooperativas de crédito está diminuindo devido às fusões. Uma das organizações que atendem às cooperativas de crédito é o Conselho Nacional de Cooperativas (NCC), que desempenha um papel fundamental na promoção de instituições financeiras cooperativas. O presidente do NCC, Dr. Eng Mieczysław Grodzki, descreveu as áreas de trabalho do conselho, incluindo a adoção de um código de ética para auditar sindicatos estabelecidos por bancos cooperativos e outros ápices de cooperativas financeiras.

A NCC também apóia todos os bancos cooperativos e cooperativas de crédito que buscam mudar sua estrutura organizacional por meio de integração vertical ou horizontal e representa o setor em consultas quando novas leis estão sendo discutidas.

Em Bangladesh, os missionários criaram a Liga Cooperativa de Crédito Cooperativo em 1979. O setor já estava presente na terra antes da criação do estado – com mais de 26.000 cooperativas de crédito existentes na época da divisão de 1947 – mas a maioria destes eram insolventes.

O país agora abriga 971 cooperativas de crédito primárias registradas, muitas das quais são representadas pela Bangladesh Jatiya Samabaya Union (BJSU), um órgão máximo cujo apoio ao setor inclui a liderança em consultas governamentais sobre a nova legislação. 

O setor nacional detém 3.503 crore de taka de Bangladesh (£ 28,11 milhões) em poupança e 4.103 crore (£ 33,08 milhões) em empréstimos.

A conferência também examinou como o ICBA pode promover instituições financeiras cooperativas em nível internacional. O Dr. Hans Groeneveld, diretor de Assuntos Cooperativos Internacionais do Rabobank, argumentou que todos os membros do ICBA deveriam compartilhar dados para obter uma perspectiva global e aprender uns com os outros.

“É importante que alguém diga ao mundo o que significa e que impacto tem”, disse ele. Ele sugeriu que o ICBA pergunte a seus membros o que eles consideram ser a questão-chave daqui para frente e faça com que votem nas três principais prioridades para o ápice.

Robby Tulus, ex-diretor regional da ICA-Asia Pacific, acredita que o ICBA pode ter um papel duplo. Em primeiro lugar, deve fazer lobby junto aos governos – especialmente no sul global – para um campo de atuação igualitário para o setor e para promulgar leis separadas para cooperativas financeiras, supervisionadas por uma agência governamental especial com pleno conhecimento do modelo.

Em segundo lugar, deve promover o papel crucial dos valores e princípios cooperativos, isso é um problema se as cooperativas são grandes e a liderança aspira ao estilo das empresas, disse ele.

O diretor geral da ICA, Bruno Roelants, elogiou o ICBA por dobrar seu número de membros nos últimos três anos, ao mesmo tempo em que realiza um trabalho valioso – como fazer contatos com o Banco Mundial e outras instituições e realizar pesquisas sobre cooperativas financeiras e o Objetivo de Desenvolvimento Sustentável.

“Isso exige mais trabalho”, disse ele. Ele acredita que uma área-chave de trabalho será reforçar a ligação entre a identidade cooperativa, legislação e prática do ponto de vista dos bancos cooperativos e instituições financeiras.

“Cada vez mais sofremos com a pressão dos reguladores de todo o mundo”, disse, acrescentando que é necessária uma narrativa para contrariar os argumentos de que um lado serve para todos e faz muita advocacia. O ICA precisará da ajuda do ICBA para que possa fazer a defesa necessária, acrescentou.

A ICA também está trabalhando com o UNDESA em relatórios nacionais voluntários sobre os ODS; Roelants acha que esta é outra área em que os membros do ICBA podem ajudar a garantir que o financiamento cooperativo seja incluído.

Em termos de financiamento do ICBA, disse que o ICA atingiu os limites do que pode destinar à organização sectorial, mas que fontes alternativas de financiamento podem ser encontradas entre os membros do ICBA.

O presidente do ICBA, Bhima Subrahmanyam, prometeu que sua organização continuará a apoiar os membros na abordagem de questões regulatórias e de governança, ao mesmo tempo em que busca criar um ambiente onde as cooperativas financeiras sejam notadas e reconhecidas.


Fonte: Coop News

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