A educação financeira é tema essencial para alcançar equilíbrio nas finanças e construir uma trajetória de prosperidade, mesmo quando o uso do crédito é necessário. Mais que cortar gastos, trata-se de fazer escolhas conscientes, entender prioridades e planejar o futuro com responsabilidade. E a COOPERFORTE acredita que a educação financeira é o alicerce para decisões sustentáveis.
O Diretor Executivo de Relacionamento Interno da COOPERFORTE, Júlio Cesar Ferreira de Lima, apresenta, em seu artigo, uma visão prática e estratégica sobre o uso saudável do crédito. Com mais de 30 anos de experiência no mercado financeiro e certificação CFP® – uma das mais reconhecidas na área de planejamento financeiro –, Júlio acumula vivência em tecnologia da informação, cobrança e recuperação de crédito, além de ter liderado projetos premiados no Banco do Brasil.
Leia a íntegra de seu artigo:
É possível ser um tomador de crédito no Brasil, país que apresenta uma das maiores taxas de juros do mundo, e conseguir prosperar materialmente?
Começo pela resposta, afirmando que sim, caso o tomador de crédito tenha em mente esses 4 principais pontos:
- Precisamos pontuar primeiro que existem dívidas que são saudáveis e que representam investimentos como em educação, na compra de um imóvel, de um bem móvel, em empreendedorismo etc.
- O tomador de crédito precisa pesquisar e comparar as diversas taxas de juros disponíveis no mercado ofertadas pelas Instituições Financeiras e buscar aquelas que sejam menos onerosas para o seu orçamento. Nesse contexto, as Cooperativas de Crédito aparecem como uma opção importante para as pessoas.
- É preciso desenvolver o controle das emoções, buscando não fazer compras por impulso e se questionando se realmente precisa daquilo que irá adquirir, se tem os recursos suficientes, se o momento é o mais adequado bem como se não há uma alternativa que não seja a compra daquele bem ou serviço. Existem diversos podcasts, canais e sites gratuitos, com dicas e informações que podem auxiliar nesse processo de desenvolvimento pessoal. A Cooperforte possui uma página no seu portal dedicada ao tema.
- No fim dessa lista, mas como o primeiro passo para alcançar o equilíbrio financeiro sustentável, indico um planejamento financeiro simples, procurando conhecer e registrar todas as suas receitas e despesas. Esse registro pode ser em uma planilha ou em um caderno. O importante é começar e conhecer os seus gastos e organizá-los para serem compatíveis com sua renda.
Caso você não tenha seguido os quatro passos acima e se encontre em uma situação de endividamento financeiro elevado e insustentável ou com seu nome negativado, como 70 milhões de brasileiros, recomendo outros caminhos adicionais para que possa dar início a sua jornada financeira sustentável.
- Procure renegociar as dívidas em atraso com o seu credor o quanto antes. Não deixe os juros e multas pela inadimplência se acumularem. No caso da Cooperforte, temos solução no APP e no autoatendimento para o Cooperado realizar sua renovação ou renegociação de dívida de forma totalmente automatizada.
- Considere fazer portabilidade do seu crédito para outra Instituição Financeira, caso você encontre taxas de juros mais baixas no mercado. As Cooperativas podem ser uma boa alternativa, porque podem reduzir a sua parcela mensal e seu pagamento de juros.
- Evite, de forma muito contundente, usar limites de cheque especial e rotativo de cartão de crédito, tendo em vista que são taxas de juros muito elevadas que provocam o aumento do seu endividamento de forma muito rápida.
- Caso possível, avalie se é possível se desfazer de algum bem material para quitar as maiores dívidas e recomeçar de forma mais estruturada a sua jornada financeira, bem como revisar o seu orçamento e adequar o seu padrão de vida à sua receita financeira.
- Não caia na armadilha de tomar empréstimos com taxas de juros mais caras para pagar dívidas em atraso, caso você não tenha mais limite de crédito disponível na sua Instituição Financeira. A melhor alternativa sempre será renegociar as dívidas ou buscar a portabilidade do seu crédito visando uma taxa de juros mais baixa.
- Solicite ajuda, dependendo da situação, só é possível sair de situações com superendividamento com o auxílio de parentes e amigos.
