O cooperativismo de crédito enfrenta o desafio de transformar o crescimento da operação em eficiência financeira. Com processos mais complexos e maior demanda por serviços, reduzir desperdícios e aproveitar melhor os recursos disponíveis tornou-se uma questão de gestão.
Para isso, não basta investir em tecnologia: é preciso identificar gargalos, integrar sistemas e comprovar os resultados das mudanças. Retrabalho, informações duplicadas, aprovações desnecessárias e controles manuais consomem recursos mesmo em operações digitalizadas.
Rodrigo Junqueira, CEO da Nexum Tecnologia, defende que o diagnóstico deve preceder a escolha das ferramentas. “Automatizar um processo ineficiente pode apenas fazer o desperdício acontecer mais rápido”, afirma o executivo.
A análise deve considerar indicadores como custo por operação, tempo de execução, taxa de erros, volume de retrabalho e intervenções manuais. Também é necessário ouvir as equipes que executam as atividades, capazes de identificar obstáculos que nem sempre aparecem nos indicadores gerenciais.
O índice de eficiência operacional contribui para acompanhar a relação entre despesas e resultados, mas não explica sozinho o desempenho. Mudanças nas receitas também podem alterar o indicador, tornando necessário analisar os dados financeiros em conjunto com os operacionais.
Integração converte produtividade em ganhos
Mesmo com etapas automatizadas, as cooperativas podem continuar dependentes de planilhas, transferências manuais de dados e conferências entre áreas. Essas rupturas geram retrabalho, atrasos e inconsistências, reduzindo parte dos ganhos obtidos com a digitalização.
A solução exige observar a jornada completa, garantindo que as informações circulem entre sistemas e que cada etapa dê continuidade ao trabalho anterior. “O verdadeiro ganho não está em automatizar cada atividade isoladamente, mas em fazer com que toda a operação funcione de maneira integrada”, explica Junqueira.
A automação também não representa economia financeira automática. O tempo liberado precisa ser convertido em redução efetiva de despesas, maior capacidade operacional ou melhoria no atendimento. Para comprovar o benefício, é necessário verificar o destino dos recursos e descontar os custos de implantação, integração e manutenção das soluções.
IA precisa resolver problemas concretos
Nas cooperativas de crédito, a inteligência artificial pode apoiar a análise de informações, identificar padrões e priorizar situações que exigem atenção, especialmente nas áreas de crédito, risco e cobrança. Sua aplicação, porém, precisa considerar a natureza de cada atividade. Processos com regras claras e previsíveis podem ser resolvidos por automações convencionais, sem a complexidade adicional da ferramenta.
A tecnologia ganha relevância quando exige interpretação de informações e análise de diferentes contextos. “A IA começa a fazer mais sentido quando precisamos interpretar informações não estruturadas, compreender diferentes contextos, identificar padrões ou lidar com interações cuja resposta não pode ser inteiramente descrita por regras fixas”, explica o executivo.
Mesmo nesses casos, a adoção exige critérios de controle, especialmente em decisões que envolvem crédito e gestão de riscos. “Uma recomendação produzida por IA não deve ser confundida automaticamente com uma decisão correta, e decisões relevantes precisam respeitar as políticas de crédito, os controles de risco e as responsabilidades definidas pela instituição”, ressalta.
Esses cuidados também devem orientar a avaliação dos resultados. Para Junqueira, é necessário comparar indicadores anteriores e posteriores à implementação, considerando custos, produtividade, erros, prazos e experiência do cooperado.
A melhora do índice de eficiência, por si só, não comprova o retorno do investimento. É preciso demonstrar que a tecnologia trouxe benefícios financeiros concretos e melhorou a operação sem comprometer a qualidade do atendimento.
