Uma iniciativa de uma cooperativa de crédito está disponibilizando um total de US$ 2,5 milhões em financiamento para 93 pequenas e médias empresas (PMEs) no Quênia.
A iniciativa, que terá duração de um ano e é liderada pelo Conselho Mundial de Cooperativas de Crédito (Woccu) e pela Fundação Mundial de Cooperativas de Crédito (WFCU), visa ampliar o acesso a capital para empresários que muitas vezes são ignorados ou rejeitados pelos bancos tradicionais.
Com o apoio de doadores e parceiros da WFCU em todo o movimento global de cooperativas de crédito, a Woccu trabalhou com três cooperativas de crédito e poupança (saccos) – Unaitas, Boresha Sacco e Kenya Police Sacco – e com a Academia da Confederação Africana de Associações Cooperativas de Poupança e Crédito (Accosca) para desafiar uma premissa antiga no setor de empréstimos queniano: a de que financiar PMEs é muito arriscado.
Em alguns casos, diz Woccu, o desafio não era a falta de garantias, mas a capacidade limitada de avaliar o risco do negócio e a capacidade de pagamento.
Por meio de assistência técnica personalizada para cada cooperativa de crédito, a equipe aprendeu a avaliar empresas com base no fluxo de caixa e nas perspectivas – e não apenas nos ativos existentes – e a construir relacionamentos mais fortes e duradouros com os empreendedores.
Woccu afirma que o programa foi um sucesso, com as 93 PMEs mantendo os empréstimos não produtivos abaixo de 1% – bem abaixo do teto estipulado pelo programa. A iniciativa também produziu cinco manuais de treinamento, que foram testados com funcionários de cooperativas de crédito por meio da Academia Accosca e projetados para uso muito além das três instituições participantes.
O exemplo mais citado é o de Gaceri Wallace, que, com o marido, abriu uma pequena loja de eletrodomésticos e eletrônicos em Thika há 16 anos, expandindo-a gradualmente conforme o capital disponível. Um empréstimo da Unaitas permitiu que ela mantivesse estoque suficiente para atender à demanda, em vez de recusar clientes. Desde então, o negócio se expandiu para duas lojas, contratou dois funcionários e as vendas mensais cresceram de 1,5 milhão de xelins quenianos (US$ 11.600, £ 8.500) para 2 milhões de xelins quenianos (US$ 15.500, £ 11.300) – lucros que estão ajudando sua família a construir uma casa.
Geoffrey Kagwanja Karuma construiu uma história de sucesso semelhante no Condado de Murang’a, acrescenta Woccu. Ele começou a produzir ração animal depois de ver os agricultores locais com dificuldades para encontrar uma fonte confiável de ração de qualidade. O financiamento através da Unaitas permitiu-lhe comprar em maior volume e alcançar agricultores, cooperativas e varejistas em toda a região. O negócio agora gera cerca de 1,6 milhão de xelins quenianos (US$ 12.400, £ 9.000) em vendas mensais, com um crescimento que se espalhou por toda a cadeia de suprimentos local.
Dentro das cooperativas de crédito, a mudança foi além do volume de empréstimos. “O negócio do associado é mais importante do que a garantia”, disse Beatrice Mathu, gerente de relacionamento da Unaitas, ao descrever como a equipe aprendeu a avaliar os candidatos.
Nephat Murimi, chefe de empréstimos para PMEs da Unaitas, afirmou que as novas ferramentas de avaliação lançaram as bases para uma estratégia dedicada às PMEs que a instituição planeja implementar em todas as suas agências.
O setor de cooperativas de crédito regulamentadas do Quênia administra mais de 1 trilhão de xelins quenianos (US$ 7,7 bilhões, £ 5,6 bilhões) em ativos, enquanto quase 29.000 cooperativas de crédito em toda a África atendem 46 milhões de membros. Para ampliar o alcance da iniciativa, a Woccu está trabalhando com a Accosca Academy para distribuir cinco manuais de treinamento – que abrangem pesquisa de mercado para PMEs, avaliação de crédito, KYC/AML, riscos emergentes e ESG – para cooperativas de crédito em todo o Quênia e na região.
Fonte: The Co-op News com adaptações da MundoCoop
