A Cresol, instituição financeira cooperativa com mais de um milhão de cooperados, está ampliando suas estratégias para facilitar o acesso ao crédito para micro e pequenos empreendedores, agricultores familiares e trabalhadores autônomos que possuem renda total ou parcialmente informal. Por meio de um novo método de análise e concessão de microcrédito, a cooperativa projeta liberar mais de R$ 320 milhões em recursos ao longo de três anos, apoiando pessoas que encontram barreiras para acessar financiamento no sistema tradicional.
A iniciativa foi desenvolvida para aprimorar a capacidade da Cresol de analisar a realidade econômica de cooperados e potenciais cooperados que possuem renda não documentada. A metodologia busca compreender de forma mais ampla o contexto financeiro da família e do empreendimento, permitindo oferecer soluções de crédito mais adequadas e acessíveis.
“O microempreendedor e o agricultor familiar muitas vezes têm renda proveniente de diferentes atividades, parte dela informal, o que dificulta o acesso ao crédito em modelos tradicionais de análise. Nosso objetivo é olhar para a realidade completa do cooperado, entendendo sua capacidade de pagamento a partir da dinâmica do seu negócio e da sua família”, afirma Jaap van Doorn, gerente de Relações Internacionais da Cresol.
A parceria da Cresol com as organizações internacionais DEG Impulse, Banco Interamericano de Desenvolvimento (BID) e Fundo Holandês para o Clima e Desenvolvimento (DFCD) está viabilizando o projeto, que entrou em nova fase em 2026. Em março, a Cresol ampliou a iniciativa para mais três cooperativas, incluindo uma no Rio Grande do Sul e uma no Mato Grosso, e pretende alcançar 24 agências até o final do ano.
Regiões atendidas pelo projeto de microfinanças da Cresol
- Agências no Amazonas: Codajás e Anori.
- Agências no Paraná: Ivaiporã, Guarapuava, Francisco Beltrão, Medianeira e Pato Branco.
- Agência no Mato Grosso: Nova Mutum.
- Agência no Rio Grande do Sul: Frederico Westphalen.
- Agências em Santa Catarina: Chapecó, Xaxim, Caçador.
Crédito adaptado às necessidades do pequeno empreendedor
O projeto contempla diferentes modalidades de financiamento, incluindo, por exemplo, o crédito para capital de giro, destinado a despesas operacionais como pagamento de fornecedores, aluguel e contas. Já o crédito para investimento é voltado à aquisição de máquinas, equipamentos e utensílios que aumentem a produtividade e a sustentabilidade dos negócios.
Os recursos iniciais variam entre R$ 20 mil e R$ 100 mil, alinhados à necessidade e à capacidade de pagamento do cooperado. A iniciativa é direcionada principalmente a micro e pequenos empreendedores urbanos (formais ou informais), agricultores familiares com múltiplas fontes de renda e trabalhadores autônomos ou com renda não formalizada.
Metodologia focada na realidade do cooperado
O modelo da Cresol é inspirado em práticas internacionais de microfinanças e prioriza uma abordagem centrada no cooperado, em vez de focar apenas no produto financeiro. Para isso, a instituição está capacitando seus gerentes de negócios para realizar uma avaliação mais próxima e detalhada da realidade dos empreendedores atendidos.
Nesse processo, agentes de crédito realizam visitas planejadas para compreender melhor as atividades produtivas do cooperado, sua estrutura familiar, fluxo financeiro e referências comunitárias.
Segundo Jaap van Doorn, essa proximidade com o cooperado é um diferencial do modelo cooperativista. “O microempreendedor precisa de um relacionamento próximo com a instituição financeira, alguém que entenda os desafios do seu empreendimento e consiga oferecer soluções sob medida. A Cresol já realiza esse trabalho de educação financeira e acompanhamento, ajudando o cooperado a compreender seu fluxo de caixa e suas necessidades de crédito”, explica.
Parcerias internacionais e resultados iniciais do projeto
O projeto conta com recursos próprios da Cresol e apoio de instituições como BID, DEG Impulse e DFCD, além de seguir princípios internacionais de proteção ao cliente para garantir que o acesso ao crédito ocorra de forma responsável e sustentável. “Esses princípios incluem práticas voltadas a evitar o superendividamento e a garantir que as soluções financeiras sejam adequadas à realidade econômica dos cooperados”, completa o gerente de Relações Internacionais.
O projeto teve início como piloto em outubro de 2025 e já apresenta resultados positivos. Atualmente, 10 cooperativas e 14 agências participam da iniciativa. Até o momento, mais de 200 cooperados já foram atendidos pelo projeto, totalizando R$ 1,8 milhão em crédito concedido.
“Nosso compromisso é apoiar o cooperado para que ele possa prosperar e realizar seus projetos. Ao desenvolver metodologias que reconhecem a realidade de quem empreende, conseguimos ampliar o acesso ao crédito de forma responsável e contribuir para o crescimento de milhares de pequenos negócios no país”, conclui Jaap van Doorn.
Fonte: Cresol com adaptações da MundoCoop
