Segundo dados do 1º quadrimestre de 2024, divulgados pelo Ministério do Empreendedorismo, da Microempresa e da Empresa de Pequeno Porte, o Brasil conta hoje com 21.738.420 empresas ativas, das quais 93,6% são micro ou pequenas empresas.
Portanto, não é exagero dizer que os pequenos negócios são a espinha dorsal da economia brasileira, gerando cerca de 80% dos empregos registrados, mas também impulsionando a inovação e promovendo o desenvolvimento local.
No entanto, esses negócios frequentemente enfrentam desafios significativos e dificuldades na gestão empresarial, o que é decisivo para a sua sobrevivência. Em 2023, por exemplo, 2.253.840 empresas foram fechadas no país, das quais mais de 90% eram micro ou pequenas.
É nesse cenário que as cooperativas de crédito se destacam como uma solução eficaz e sustentável ao empreendedor que precisa de apoio para começar e manter seu negócio. E, no artigo de hoje, vamos falar sobre os benefícios do cooperativismo de crédito para pequenos negócios e como a Treinacoop, através de seus programas de treinamento, contribui para fortalecer essa relação.
Cooperativismo de crédito e pequenos negócios: um casamento perfeito
Os princípios do cooperativismo de crédito, como adesão voluntária e livre, gestão democrática, participação econômica dos membros, autonomia, educação e interesse pela comunidade, alinham-se perfeitamente às necessidades dos pequenos negócios.
Esses princípios promovem um ambiente inclusivo e colaborativo, essencial para os pequenos empresários que buscam apoio e orientação. A gestão democrática e a participação econômica permitem que os pequenos empresários tenham voz ativa nas decisões da cooperativa, garantindo que seus interesses sejam atendidos.
A autonomia e a orientação financeira fornecem aos pequenos negócios a independência e o conhecimento necessário para crescerem de maneira sustentável. Já o interesse pela comunidade assegura que os benefícios econômicos retornem ao local onde os negócios operam.
Essa sinergia entre os princípios cooperativos e as peculiaridades dos pequenos negócios cria um ecossistema de apoio mútuo, onde ambos prosperam juntos, reforçando o desenvolvimento econômico e social.
Algumas vantagens do cooperativismo de crédito para pequenos negócios
Abaixo listamos algumas das principais vantagens do cooperativismo de crédito para pequenos negócios:
Acesso ao crédito facilitado
Uma das principais vantagens das cooperativas de crédito para pequenos negócios é o acesso facilitado ao crédito. Diferentemente dos bancos tradicionais, as cooperativas de crédito são organizações cujo lucro não é o principal foco, mas sim o desenvolvimento sustentável e a atenção às necessidades de seus associados. Isso permite que ofereçam condições de crédito mais favoráveis, com taxas de juros mais baixas e prazos mais flexíveis.
Por exemplo, no cheque especial, considerada uma operação de alto risco para as instituições financeiras, os bancos tradicionais cobram cerca de 12% de juros ao mês, enquanto que nas cooperativas de crédito essa taxa não passa de 4%. Além disso, a burocracia reduzida e o atendimento personalizado fazem com que o processo de obtenção de crédito seja mais rápido e eficiente às PMEs.
Orientação financeira e educação
Outro benefício significativo das cooperativas de crédito para pequenos negócios é a oferta de orientação financeira e programas de educação para seus associados. Empresários muitas vezes carecem de conhecimentos financeiros essenciais para a gestão eficaz de seus negócios, principalmente se estão começando a empreender.
Por isso, as cooperativas de crédito comumente preparam cartilhas, oficinas e workshops que abordam temas como gestão financeira, planejamento estratégico e marketing.
Nesse contexto, a Treinacoop apoia as instituições através da capacitação de seus colaboradores para que possam, por sua vez, educar e orientar os pequenos empresários. Isso garante, também, que tanto os associados quanto a própria cooperativa estejam bem-informados e preparados para enfrentar os desafios de cada área de negócio.
Suporte na Gestão Empresarial
O suporte à gestão empresarial que as cooperativas de crédito oferecem incluem consultoria em áreas críticas como fluxo de caixa, controle de despesas e investimentos. A relação próxima entre a cooperativa e seus associados permite um acompanhamento mais personalizado e eficiente, ajudando os pequenos negócios a crescerem de maneira sustentável.
Incentivo ao desenvolvimento local
As cooperativas de crédito têm um compromisso intrínseco com o desenvolvimento local, faz parte de seus princípios mais fundamentais. Isso significa que o apoio aos pequenos negócios contribui diretamente para o fortalecimento da economia local, a criação de empregos e a melhoria da qualidade de vida na comunidade.
Isso significa que, diferentemente dos bancos tradicionais, que buscam a maximização do lucro em cada cliente, as sobras geradas pelas cooperativas são reinvestidas na própria comunidade, criando um ciclo virtuoso de crescimento e desenvolvimento.
A importância de se preparar para atender as PMEs
Conforme vimos, é fundamental a ação das cooperativas de crédito para pequenos negócios. E até para oferecer um atendimento e um serviço de excelência às empresas que fazem parte de sua comunidade, é importante que a instituição se prepare e esteja sempre a par do que acontece no mercado.
Ao investir no desenvolvimento de seus colaboradores, as cooperativas de crédito não apenas melhoram seus serviços, mas também fortalecem o tecido econômico e social de suas comunidades. Esse é o verdadeiro poder do cooperativismo de crédito: uma parceria baseada na confiança, na colaboração e no desenvolvimento mútuo.
A Treinacoop, com seus programas de treinamento, desempenha um papel vital nesse ecossistema, capacitando os colaboradores das cooperativas para que possam melhor servir seus associados.
Os benefícios do cooperativismo de crédito para pequenos negócios são numerosos e significativos. Desde o acesso facilitado ao crédito até a orientação financeira e o suporte na gestão empresarial, as cooperativas de crédito para PJ oferecem soluções abrangentes para os desafios enfrentados pelos pequenos empresários, o que fortalece e fomenta a economia local e nacional.
*Guilherme Delôgo é CEO & Founder na TREINACOOP
