O cooperativismo de crédito no Brasil tem se consolidado como um bom motor do desenvolvimento econômico. Ao dinamizar o mercado financeiro, democratizar o acesso ao crédito e fomentar a inclusão financeira, essas instituições são cruciais para o progresso nacional. Nesse cenário, a expertise da Tecban oferece soluções que apoiam na expansão da presença das cooperativas e, alcançando regiões com cobertura bancária limitada.
Dados do Banco Central de 2024 indicam 753 cooperativas de crédito em operação, com 19,2 milhões de cooperados. Depósitos somaram R$ 514,7 bilhões e ativos totais de R$ 885,3 bilhões. Essas cooperativas já cobrem mais de 60% dos municípios brasileiros, sendo, em muitos casos, a única opção financeira. O estudo “Impactos do Cooperativismo de Crédito para o Desenvolvimento Econômico e Social no Brasil”, conduzido pela OCB em parceria com a Fipe em 2024, aponta que a expansão do cooperativismo contribui para a inclusão financeira, aumenta a concorrência de mercado, auxilia na redução da pobreza, mitiga desigualdades e diminui barreiras ao crédito. “Acreditamos que a tecnologia é um vetor fundamental para que as cooperativas de crédito possam ampliar sua atuação e levar serviços financeiros a um número cada vez maior de pessoas, especialmente em localidades mais afastadas”, afirma Marcelo Mafra, Gerente Executivo de Negócios e Relacionamento da Tecban.
A análise do estudo revela ainda que municípios com cooperativas de crédito demonstram aumento correlacional em indicadores socioeconômicos. Observa-se um acréscimo, por habitante, de R$ 3,9 mil no PIB, R$ 115,50 na massa salarial, R$ 48,10 na arrecadação municipal e R$ 506,60 na arrecadação federal. Por mil habitantes, foi constatado o acréscimo de 25,3 empregos formais e 3,2 estabelecimentos. No comércio exterior, há um incremento de US$ 544,40 nas exportações e US$ 491,40 no saldo comercial (por habitante). E o impacto chega até a educação, com o registo de 3,2 matrículas a mais no Ensino Superior e 0,2 concluintes a mais (por mil habitantes). Em contrapartida, há uma redução correlacional de 20,5 famílias no Cadastro Único e 12,3 famílias pobres ou extremamente pobres, ambos por mil habitantes.
Os impactos no desenvolvimento econômico são diversos. O aumento da renda e da atividade econômica em regiões com cooperativas de crédito é evidente, pois o crédito acessível e a sinergia com a comunidade em que a cooperativa está inserida permitem a empresários e microempreendedores expandir negócios e gerar empregos. O fortalecimento das economias locais ocorre pela retenção e reinvestimento de recursos. A redução da pobreza e a inclusão financeira são observadas em áreas com acesso bancário limitado, onde o microcrédito possibilita a participação na economia formal. A arrecadação tributária municipal e federal também se beneficia, e o valor das exportações é impulsionado.
O estudo da OCB também elenca como obstáculos a baixa presença de bancos tradicionais, burocracia e taxas elevadas. Contudo, soluções como mudanças normativas e inovações tecnológicas têm transformado esse cenário, com novos meios de pagamento e players.
A convergência entre o foco comunitário das cooperativas e as soluções da Tecban, cria um ambiente propício ao desenvolvimento. As cooperativas, com seu compromisso local, encontram na companhia um parceiro para presencialidade e inclusão financeira. “Nosso objetivo é fornecer ferramentas que permitam às cooperativas expandir sua atuação de forma eficiente e sustentável, alcançando mais pessoas e fortalecendo as economias locais”, complementa Mafra.
A Tecban investe em soluções que fomentam a inclusão financeira e oferece ferramentas para expandir o alcance e otimizar custos. Para regiões sem acesso a serviços financeiros e agência física, a companhia oferece o Atmo, o Banco24Horas compacto, que funciona como uma versão reduzida do caixa eletrônico, pesa apenas três quilos e dispensa transporte de numerário. Instalado em estabelecimentos comerciais, permite saques com dinheiro do próprio caixa, ressarcido via Banco24Horas. Com o Atmo, a população realiza saques e outras operações, que antes exigiam deslocamento.
Por Marcelo Mafra, gerente executivo de relacionamento da Tecban
