Vou te contar uma coisa: 2025 não será apenas mais um ano. Será uma oportunidade de ouro para você assumir o controle das suas finanças e construir o futuro que sempre desejou. O que você faz hoje vai definir como será seu amanhã. Está preparado? Não olhe só o problema e aproveite das dificuldades para criar aprendizado e mudar realidades e comportamentos.
Vamos começar olhando para o cenário. Segundo o BACEN, a economia brasileira apresenta desafios e oportunidades. O crescimento está projetado em 2%, com a inflação em 4,12% e a taxa Selic em torno de 8% ao ano. Traduzindo: você precisa cuidar para não perder poder de compra e buscar investimentos que superem a inflação. É importante reconhecer que muitas famílias enfrentam dificuldades financeiras. De acordo com a Confederação Nacional do Comércio (CNC), o percentual de famílias endividadas no Brasil atingiu 78,8% em maio de 2024, o maior nível desde novembro de 2022. Entre as famílias de baixa renda (até três salários-mínimos), esse número é ainda mais alarmante, chegando a 81%.
Agora, vamos falar sobre ações concretas que você pode adotar para começar o ano com o pé direito e manter o controle financeiro ao longo de 2025:
- Faça um diagnóstico financeiro completo – liste todas as suas fontes de renda e despesas. Utilize ferramentas digitais ou planilhas para visualizar seu fluxo de caixa e identificar áreas onde é possível economizar.
- Estabeleça metas financeiras claras – defina objetivos específicos, mensuráveis, alcançáveis, relevantes e com prazo determinado (metas smart). Por exemplo, criar uma reserva de emergência ou quitar uma dívida específica até o final do ano.
- Crie e siga um orçamento realista – aplique a regra 50/30/20:
- 50% para necessidades (moradia, alimentação, transporte).
- 30% para desejos (lazer, hobbies).
- 20% para poupança ou pagamento de dívidas.
Essa divisão ajuda a equilibrar suas obrigações financeiras com seus desejos pessoais. Se esforce para guardar no mínimo 10% do seu salário.
- Priorize o pagamento de dívidas com juros altos – foque em quitar primeiro as dívidas com maiores taxas de juros, como cartão de crédito e cheque especial. Considere renegociar essas dívidas para obter condições mais favoráveis.
- Evite compras por impulso, espere sempre 24h – antes de realizar uma compra, especialmente de alto valor, reflita se ela é realmente necessária. Isso ajuda a evitar gastos desnecessários que podem comprometer seu orçamento.
- Monte uma reserva de emergência – tenha uma reserva financeira que cubra de três a seis meses de suas despesas essenciais. Isso proporciona segurança em casos de imprevistos, como perda de emprego ou despesas médicas inesperadas.
- Invista de forma inteligente – com a inflação projetada em 4,12%, busque investimentos que ofereçam retornos reais positivos. Pesquise opções como tesouro direto, Rdc’s de cooperativas, fundos de investimento ou ações, conforme seu perfil de risco.
- Esteja atento aos reajustes de início de ano – despesas como iptu, ipva, material escolar e mensalidades costumam ter reajustes no início do ano. Planeje-se antecipadamente para esses gastos, evitando surpresas no seu orçamento
Deixa-me te perguntar: quantas vezes você já sentiu que o dinheiro escapa das suas mãos sem nem perceber? Isso não é falta de disciplina, é uma questão de mentalidade. A gente tem vieses que atrapalham. O medo de perder faz você evitar até as melhores oportunidades. E aquela necessidade de justificar suas escolhas financeiras? Pois é, somos nossos maiores sabotadores. Mas aqui vai a boa notícia: isso pode mudar. Lembre-se de que sua relação com o dinheiro também é influenciada pela cultura e pelo ambiente em que você vive. Não caia na armadilha do consumo imediato. Pense grande, pense no que vai trazer paz e segurança para você e sua família a longo prazo e controle sua emoção.
Por fim, Você já tem as ferramentas, o cenário e as estratégias para transformar 2025 em um marco na sua vida financeira. Mas vou deixar você com uma dica diferenciada, algo que poucos colocam em prática: “Programe seus sonhos.” Sim, isso mesmo. Pegue aquele objetivo que parece distante – como comprar uma casa, abrir um negócio, fazer uma viagem incrível – e transforme-o em uma meta tangível. Crie uma conta separada para esse sonho, dê um nome a ela (sim, “Casa dos sonhos” ou “A viagem da minha vida”), e deposite um valor fixo todo mês, mesmo que seja pequeno. Cada depósito será um lembrete visual e emocional de que você está se movendo na direção certa. E sabe o que é mais incrível? Esse hábito não só transforma suas finanças, mas também sua mentalidade. Você passa de alguém que “sobrevive” financeiramente para alguém que constrói sonhos. 2025 está aí, esperando para ser o ano da sua transformação. Programe seus sonhos, atue com propósito e mostre ao mundo o que você é capaz de conquistar. Vamos juntos criar o futuro que você merece!
Por Diogo Angioleti, gerente de gente e gestão do Sistema Ailos
