O crédito ampliado às empresas no Brasil atingiu R$ 7,2 trilhões, equivalente a 54,7% do PIB, com crescimento de 6,9% em 12 meses, segundo o Banco Central. Nesse cenário, o capital de giro pode ser uma importante ferramenta de gestão para manter a operação saudável e apoiar a expansão dos negócios, desde que utilizado com planejamento.
Para Luiz Fernando da Silva, especialista em crédito do Sistema Ailos, o crédito não deve ser visto como solução para problemas recorrentes de caixa, mas como um recurso estratégico. “Quando contratado com planejamento e objetivo definido, fortalece a operação e cria condições para o crescimento sustentável.”
Antes de buscar recursos, é fundamental projetar receitas, despesas e o impacto das parcelas no fluxo de caixa. Entre os erros mais comuns estão contratar crédito sem planejamento, analisar apenas o valor das parcelas e utilizar linhas de curto prazo para investimentos de retorno mais longo.
O capital de giro é indicado para necessidades operacionais de curto prazo, como reposição de estoque, pagamento de fornecedores, folha salarial e outras despesas correntes. Também pode apoiar oportunidades de crescimento, como aumento da capacidade de atendimento, reforço de estoques e entrada em novos mercados.
Já para aquisição de máquinas, equipamentos, veículos, imóveis ou expansão tecnológica, o mais recomendado são linhas de investimento específicas, com prazos alinhados ao retorno esperado e menor pressão sobre o caixa.
“Antes de assumir um financiamento, o empreendedor precisa avaliar se o investimento gerará retorno e caixa suficiente para honrar as parcelas. O crédito deve acompanhar o crescimento da empresa, não comprometer sua capacidade financeira”, reforça Luiz Fernando.
Ao contratar crédito, é essencial avaliar capacidade de pagamento, rentabilidade da operação e nível de endividamento, utilizando indicadores como fluxo de caixa, margem de lucro e endividamento para uma decisão mais segura.
