O conceito de segurança financeira está mudando. Em um cenário de incertezas econômicas, riscos à saúde e mudanças nas estruturas familiares, cresce entre os brasileiros o interesse por soluções que combinem planejamento de longo prazo com proteção imediata. No cooperativismo, esse movimento vem ganhando corpo por meio dos planos completos de previdência, que integram reserva financeira para o futuro com coberturas de risco para morte e invalidez.
Esse modelo vem se mostrando cada vez mais relevante por unir dois pilares essenciais: previdência complementar e proteção familiar. Com ele, o cooperado não apenas acumula patrimônio para o futuro, como também garante, desde o início, um capital que será destinado a seus beneficiários caso algo lhe aconteça. Assim, mais do que proteger uma pessoa, os planos completos cuidam de famílias inteiras.
Segundo a Quanta Previdência, entidade com mais de 230 mil participantes e que administra planos como o Cooprev e o Precaver, quando se considera que cada titular nomeia em média de 1 a 3 beneficiários, o número de pessoas efetivamente protegidas ultrapassa os 600 mil, um impacto significativo e ainda pouco explorado nas discussões sobre previdência no país.
“Quando falamos em proteção familiar, não estamos falando apenas do participante. Estamos falando dos seus filhos, cônjuges, pais. Cada plano completo representa uma rede de cuidado que se expande. É por isso que esse modelo tem crescido tanto entre as cooperativas: ele entrega valor imediato e alinha propósito com proteção, além das contribuições serem dedutíveis do imposto de renda, o que atualmente não se encontra nos planos de mercado” afirma Vanessa Franceschi, especialista em Negócios Cooperativos da Quanta Previdência.
A pesquisa mais recente do Datafolha mostrou que entre os brasileiros que têm previdência privada, 44% também contratam seguro de vida, uma taxa 2,5 vezes maior do que entre aqueles que não possuem previdência. Isso evidencia a correlação entre planejamento financeiro e cultura de cuidado, reforçando o apelo dos planos completos como solução integrada.
No mundo, o conceito já é consolidado. Em países como o Japão, cerca de 90% dos domicílios possuem seguro de vida, evidenciando uma forte cultura de proteção. No Canadá, a integração entre sistema público de proteção social e seguros privados robustos garante cobertura ampla para famílias. Já nos Estados Unidos, um mercado diversificado e competitivo de seguros e previdência privada, aliado a incentivos fiscais, fortalece a adoção de proteção financeira como prática cotidiana.
Impacto real da proteção familiar
O Sistema Unicred, voltado principalmente para profissionais da saúde, tem se destacado com resultados expressivos em proteção familiar. A Unicred Valor Capital, por exemplo, conta com 12 mil participantes do Plano Precaver (plano exclusivo da cooperativa), dos quais 69% já têm proteções familiares ativas. De acordo com Kênia Costa, assessora de negócios da cooperativa, considerando que cada participante pode incluir quantos beneficiários desejar, o número de pessoas efetivamente protegidas se expande significativamente, ampliando o impacto da cooperativa no cuidado com famílias e patrimônio.
“Esses números refletem nosso compromisso em oferecer soluções que vão além do financeiro, proporcionando segurança e tranquilidade às famílias dos nossos cooperados. A proteção familiar é uma extensão do nosso propósito de cuidar de pessoas em todas as fases da vida”, ressalta Kênia.
Outras cooperativas do sistema também apresentam resultados expressivos. A Unicred União conta com 11.130 participantes do Plano Precaver, sendo que 65% já possuem proteção familiar ativa, enquanto a Unicred Porto Alegre registra 12.560 participantes, com 53% deles cobertos por proteções familiares.
“Na Unicred, entendemos que oferecer previdência sem proteção familiar é entregar só metade da solução. Hoje, mais de 70% dos nossos planos contam com essa cobertura. E não é por acaso. Quando mostramos que a contribuição ao seguro pode ser dedutível do IR, e que o cooperado está protegendo seu patrimônio e sua família com o mesmo dinheiro que ele entregaria ao Fisco, a conversa muda. O cooperado se sente valorizado, amparado e vê a cooperativa como aliada da sua prosperidade. Esse modelo fortalece o cooperativismo de verdade: entregamos mais valor, fidelizamos relacionamentos e cuidamos das pessoas não só do saldo delas, mas do que realmente importa quando a vida vira do avesso. É a inteligência tributária servindo à proteção coletiva”, salienta a diretora executiva da Unicred Evolução, Edna Alves.
Além da proteção, os planos oferecem benefícios fiscais, flexibilidade de contribuição e gestão profissional. Para Vanessa, o ideal é que a cobertura seja incorporada ao planejamento desde cedo. “Ao começar mais jovem, o custo é menor e o impacto é maior. É uma decisão de hoje que protege o amanhã, das pessoas e de quem depende delas. No cooperativismo, essa ação ganha ainda mais força, porque combina solidariedade, visão de longo prazo e cuidado coletivo”, ressalta a especialista.
No fim das contas, o que os planos completos oferecem é mais do que estabilidade financeira: é tranquilidade. E quando esse cuidado vem do ambiente cooperativo, movido por valores como mutualismo e intercooperação, ele se torna um modelo de referência nacional em proteção familiar e planejamento previdenciário.
